1 個(gè)人住房按揭貸款是什么

　　個(gè)人住房按揭貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用新建住房的貸款，即通常所說的“個(gè)人住房按揭貸款”。銀行發(fā)放的個(gè)人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購(gòu)買住房的價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房費(fèi)用總額的80%(以二者低者為準(zhǔn))。

　　1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;

　　2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，同時(shí)具有按期歸還貸款本息的能力;

　　3、具有所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)住房的首付款;

　　4、具有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息、并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;

　　5、具有購(gòu)房合同或協(xié)議，所購(gòu)住房?jī)r(jià)格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值;

　　6、銀行規(guī)定的其他條件。

2 個(gè)人住房按揭貸款計(jì)算器

　　買房子沒有4年的吧，15年20年。

　　貸款8W、貸款時(shí)間4年、利率是7.74.等額本息：每個(gè)月還：1943.28元。

　　貸款8W、貸款時(shí)間10年，利率7.83、等額本息：每個(gè)月還：963.44元。

　　貸款8W、貸款時(shí)間20年，利率7.83、等額本息：每個(gè)月還：660.71元。易通短借是西南市場(chǎng)的一個(gè)短借服務(wù)品牌。主要業(yè)務(wù)涉及成都短期貸款、成都短期借款、成都無抵押貸款、成都民間借款、成都個(gè)人貸款、成都個(gè)人借款等。

　　服務(wù)的項(xiàng)目包括無抵押信用貸款、無抵押汽車貸款、無抵押房產(chǎn)貸款以及一些其他貸款項(xiàng)目。包括過橋墊資、投標(biāo)保證金、營(yíng)業(yè)性貸款等。

　　額本息還款法，即貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，每月還款計(jì)算公式為：

　　每月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月數(shù)/[(1+月利率)還款月數(shù)-1]

　　另一種是等額本金還款法(利隨本清法)，即每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，每月還款額計(jì)算公式為：

　　每月還款額=貸款本金/貸款期月數(shù)+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率

3 個(gè)人住房按揭貸款還款方式

　　住房公積金貸款只有等額本息一種還款法

　　但具有自由的提前還款優(yōu)勢(shì)

　　近日，市民方先生和王女士在一樓盤按揭買了套總價(jià)426650元的商品房欲作為婚房，因方先生具有申請(qǐng)住房公積金貸款的資格，故申請(qǐng)了年利率比商業(yè)性住房貸款稍低的公積金貸款。在公積金貸款要求首付不得低于購(gòu)房合同款的30%、貸款額度不超過購(gòu)房合同總價(jià)款的70%的條件下，方先生最多只能貸29萬，首付先付了136650元。

　　當(dāng)方先生來到市住房公積金中心辦貸款時(shí)，他想采取等額本金還款法，卻被工作人員告知，公積金貸款只有一種還款方式，即等額本息還款法。

　　據(jù)介紹，以貸款29萬元為例，由于公積金貸款要求月還款額不高于借款人方先生(方先生和王女士尚未領(lǐng)取結(jié)婚證)月收入的50%、貸款期限最長(zhǎng)不得超過25 年，用還款6-25年的年利率4.50%來計(jì)算，月收入僅3300元的方先生只能采取貸款25年，每月償還等額本息1611.91元這一種等額本息還款法。貸款25年利息總計(jì)達(dá)約193574元，方先生感覺利息太高了。

　　但工作人員解釋，住房公積金貸款相比于商業(yè)性住房貸款，可自由提前還款，不限次數(shù)、不限金額、不限時(shí)間，有錢的情況下可以多還點(diǎn)兒，沒錢的時(shí)候只要不低于最低等額月供1611.91元就行，如有錢能提前還款，利息總額就不會(huì)那么高了。

　　商業(yè)性住房貸款默認(rèn)等額本息一種還款法

　　這種方式被購(gòu)房者普遍認(rèn)同

　　日前，市民徐先生和李女士購(gòu)買了一套總價(jià)約44萬的商品房，因夫妻倆均沒有住房公積金，遂準(zhǔn)備采用商業(yè)性住房貸款。按照首付不得低于購(gòu)房合同款的30%的要求，夫妻倆商量著先首付15萬，只貸款29萬。

　　夫妻倆計(jì)算發(fā)現(xiàn)，以貸款25年、商業(yè)性住房貸款年利率6.55%為例，如果采用等額本息還款法，每月等額月供1967.17元，支付利息合計(jì)約30萬元;如果采用等額本金還款法，雖然首期還款2549.58元，但每月還款數(shù)額在逐漸遞減，且支付利息只有約24萬元。對(duì)比后，兩人準(zhǔn)備辦理貸款25年，等額本金的還款方式。

　　但他倆去銀行辦理商業(yè)性住房貸款的時(shí)候，卻被告知只有一種默認(rèn)的還款法——等額本息還款法。徐先生說，當(dāng)我們質(zhì)疑，如果貸款的年限相同時(shí)，等額本息還款法比等額本金還款法利息要高出很多時(shí)，工作人員就連連擺手說，兩種還款方式看似利息差了不少，但等額本息還款法剛開始月供少，對(duì)于貸款者而言壓力也小。同時(shí)，工作人員告知，目前該行暫時(shí)只有這一種還款法。

　　各銀行均表示，市民辦房貸時(shí)會(huì)默認(rèn)等額本息這一種還款法。有的銀行也表示，如果貸款人有特別要求也可以滿足，但等額本息不僅操作簡(jiǎn)單，而且前期還款壓力較小，提前還款的話，和等額本金還款的利息其實(shí)是一樣的。等額本息這一種還款法也被購(gòu)房者所普遍認(rèn)同。

　　1.等額本息還款法：

　　等額本息還款法是每月以相等的還本付息數(shù)額償還貸款本息。其計(jì)算公式如下：月均還款額=(貸款本金×月利率×(1+月利率)總還款期數(shù))/(1+月利率)總還款期數(shù)-1

　　2.等額本金還款法：

　　等額本金還款法是遞減還款法的一種，使用這種方法是將貸款本金分?jǐn)偟竭€款的各期，每期應(yīng)還利息由未償還本金計(jì)算得出，每期還本金額不變，利息逐期減少。其計(jì)算公式如下：每月(季)還本付息額=貸款本金/還本付息次數(shù)+(貸款本金-已償還本金累計(jì)數(shù))×月(季)利率。

4 個(gè)人住房按揭貸款期限

　　借款人購(gòu)買住房的，貸款期限最長(zhǎng)不超過30年;借款人購(gòu)買商業(yè)用房和“商住兩用房”的，貸款期限最長(zhǎng)不超過10年;

　　借款人年齡加貸款年限最長(zhǎng)不超過70年(民生銀行)

　　依據(jù)國(guó)家法定退休年齡，女的最長(zhǎng)可以貸到55歲，男的最長(zhǎng)可以貸到60歲。

　　據(jù)了解，目前無論是普通商業(yè)貸款還是住房公積金貸款，年限都相應(yīng)有所延長(zhǎng)。住房公積金貸款年限延長(zhǎng)5年，男性可以貸到65周歲，女性可貸款到60周歲;一些普通的銀行商業(yè)貸款，男性可以貸款到70周歲，女性可以貸款到65周歲。